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金融詐騙的特征

金融詐騙的特征


    1.“校園貸”風險特征
    利率高:高利率加上高違約金是無穩定收入的大學生的沉重負擔。
    費用高:中介費、咨詢費、預先扣除的利息以及各種名目的收費,到手的可用資金少得可憐。
    追債方式野蠻:恐嚇、毆打、非法拘禁等暴力討債行為,嚴重威脅學生的人身安全。
    2.“套路貸”風險特征
    無牌照:放貸者無牌照,卻以高息放貸,游離于監管之外。
    造假象:與被害人簽訂房產抵押等虛高借款合同。
    還款難:單方面肆意違約,并“惡人先告狀”起訴受害者,以達到侵吞其財產的目的。
    3.非法集資風險特征
    主體資格不合法:未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資,就涉嫌非法集資。
    高額承諾回報:非法集資行為一般承諾在一定期限內給予出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式。
    4.電信詐騙風險特征
    蔓延性大:極短時間內發布范圍廣、侵害面大,造成損失面廣。
    翻新速度快:詐騙短信、中獎電話、網絡退款等詐騙方式不斷翻新,翻新頻率較高。
    5.非法金融廣告的特征
    無資質:無存款業務資質發布吸收存款的廣告。
    無風險提示:未提示金融產品的風險。
    虛假承諾:明示或暗示保本、無風險或者保收益。
    夸大宣傳:對過往業績作虛假或夸大,誤導消費者。
    6、防范非法集資的“四看三思等一夜”法
    四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。
    三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
    等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。
 

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